좋은 펀드 고르는 법 - 노후준비 재테크 펀드 선택요령.!!
10여 년 전까지만 해도 저축 상품만으로도 노후를 대비하는데 큰 무리가 없었다.
하지만.. 현재는 저금리.인플레 리스크에 대비하지 않으면 노후자금을 마련하기 힘들다.!!
SuperRich 못된리뷰..
노후준비 마련을 위한 금융 상품은 크게 저축 상품과 투자상품으로 나눌 수 있는데.. 저축상품과 달리 투자 상품은 투자에 따른 위험이 뒤따른다. 따라서 효과적인 운영을 위해서는 투자에 대한 기본적인 지식이 바탕이 되어야 한다.
10년 전만해도 금리가 10%대에 이르러 웬만한 인플레이션 리스크를 방어할 수 있었지만, 지금은 다르다. 인플레가 진행된다는 것은 즉, 돈의 가치가 떨어진다는 말인데.. 예를 들어, 연 3%의 인플레율이 25년간 계속된다면 원본 100만원 가치는 약 48만원으로 그 가치가 줄어든다고 할 수 있다. 따라서 저축상품만으로는 효과적인 노후준비를 할 수 없다는 결론이 나온다.
뭐.. 복잡하게 들어가면 더 많은 위험들이 있겠지만 이것만으로도 충분히 리스크 위험을 파악할 수 있다. 따라서 젊은 시절부터 저금리.인플레 리스크에 대한 대비가 필요하고 기본적인 재테크 지식이 필요한 이유이다.
펀드 용어.
- 인덱스 펀드 : 수익률과 동일하거나 유사한 수익률달성을 목표로 하는 펀드(추적오차가 적은 펀드) 지수에 투자하는 펀드를말하며 지수의 움직임에 맞춰 수익률을 제공, 인덱스 펀드는 지수에 편입된 종목을 그대로 따른다. 인덱스 펀드는 지수 내 종목을 단순히 담는 것이다 보니.. 운영비용이 상대적으로 적게 들어 액티브펀드에 비해서 수수료율이 낮은 편이다.
장점 : 효율적인 분산투자에 유리함. (지수를 구성하는 여러 종목에 나누어 투자하므로 위험을 상당부분 줄일 수 있다.)
- 액티브 펀드란 : 적극적이고 과감한 종목 선정과 운영방식을 통해 시장 초과 수익률을 추구하는 펀드를 말한다. 펀드간 수익률 격차를 특징으로 하며 펀드매니저는 시장 예측을 통해 탄력적으로 자산을 배분하고 좋은 종목 및 매매시점을 찾아 적극적으로 움직인다.
장점 : 운용사의 리서치 역량과 펀드매니저의 탁월한 종목선정으로 시장 상승률보다 높은 수익률을 기대해 볼 수 있다. 단 액티브펀드에 투자하는 투자자들은 상대적으로 높은 운용보수를 부담해한다. 시장상승률보다 높은 수익을 기대하고자 하는 투자자들에게 유리한 상품이라 할 수 있다.
펀드 가입전.. 먼저 생각해야 할 것들은..??
첫번째 : 투자의 목적을 결정하자.
주택마련을 위한 투자인지, 노후자금 마련을 위한것인지, 혹은 결혼자금을 목적으로 하는지 그 목적을 확실히 하는 것이 중요하다. 예를 들어 주택마련을 목표로 투자를 한다고 하자. 주택마련 자금은 직장생활을 하며 투자한 금액만으로는 주택마련은 어렵다. 따라서 대출을 받아야 하는데 그 대출금 또한 염두해 두고 구체적인 목표를 설정하라는 것이다.
두번째 : 투자기간.
투자든 저축이든 마찬가지다 투자기간이라는 수치가 명확해야만 실천력이 추가될 수 있다. 5년 후 내집마련 혹은 30년 후 노후자금이라든지 하는 명확한 기간말이다.
세번째 : 목표금액 설정.
집이 없다면 자신이 원하는 집의 규모나 집의 가격을 알아야 얼마를 투자하고 목표를 잡아야 하는지 계획을 잡을 수 있을것이다. 단, 주식형 펀드와 같은 수익률은 10%만 보는 것이 좋다. 장기수익률은 항상 보수적으로 접근하는 것이 좋다.
네번째 : 본인의 투자성향.
모든 투자결정은 결국 본인인이 결정하는 것이니.. 본인의 투자성향을 먼저 파악하는 것이 중요하다. 투자에 보수적인 성향을 가지고 있다면 안전한 투자상품을.. 공격적인 투자 성향을 가지고 있다면 위험률은 높지만 높은 기대수익률이 가능한 상품을 선택하면 된다.
좋은 펀드 고르는 법 - 5가지Tip
○ 펀드 내용을 모른다면 투자 해서는 안된다.
최근 들어 각종 파생상품을 이용해 내용을 이해하기 어려운 펀드가 많은데.. 고수익을 낼 수 있다는 말만을 듣고 전문가조차 내용을 이해하기 어려운 펀드에 투자하는 것은 피하는 것이 좋다. 즉, 내용을 모르는 상품에는 절대 투자해서는 안된다.
○ 그 운용사의 대표펀드를 선택하자.
어려운 펀드 도통 어느 상품이 좋은지 알수없다면.. 우선 그 운용사의 대표펀드에 관심을 가져보는 것이 좋다. 판매율이 높고 그 운용사의 대표펀드는 그만큼 경쟁력있는 상품일 가능성이 높기 때문이다. 많이 돌보고 많이 관심가진 상품은 쉽게 생각해봐도 수익률이 높을 수 밖에 없다. 그 상품을 많이 판매하기 위해서는 그만큼 최선을 다할 수 밖에 없기때문이다.
여러 펀드상품을 비교하려 한다면 운용사의 대표 상품들을 추려 비교해 보길 바란다.
○ 과거 3~4년간 운용 성적.
과거의 운용 성적이 미래의 성적을 보자하는 것은 아니지만 과거 성적이 좋은 펀드는 미래에도 좋을 가능성이 크기 때문에 과거 성적을 참고하는 것은 기본적인 전략이다. 또한 시기에 따라 운용 성적의 굴곡이 심한 펀드는 바람직하지 않다. 운용 성적이 1등이 아니라도 좋다. 꾸준한 성적을 내고 있는 펀드가 좋은 펀드 고르는 법이라 할 수 있다.
○ 펀드 수수료.
수수료 또한 투자자들에게 중요한 포인트가 될 수 있는데.. 특히 주식형 펀드 투자자 중에 주가가 오르면 1~2%의 수수료쯤 대수롭지 않게 생각하는 투자자가 많다. 하지만 5년, 10년 혹은 그 이상이라고 생각한다면 수수료율 차이가 전체 운용 성적에 큰 영향을 줄 수 있다는 것을 알아야 한다.
○ 같은 조건이라면 규모가 큰 펀드로..
일반적으로 펀드의 규모와 수익률은 상관없지만, 위험률을 줄이기 위한 분산투자를 하기위해서는 그만큼 많은 투자금이 필요하기 마련이다. 또한 규모가 큰 펀드의 경우 대형주 위주로 포트폴리오를 편입할 수 밖에 없기 때문에 안정적일 수 있다.
누구보다 합리적이고 효과적인 재테크 방법..!!
최근 하우스푸어, 노후불안까지 겹치면서 젊은층에서 부터 미리 노후준비를 위한 장기 재무설계를 활용하는 경우가 많아지고 있다.
재무설계란.. 개인 또는 가정의 소비, 지출 패턴을 진단하고 불필요한 소비를 줄이고, 필요한 소비를 늘려 똑똑한 소비를 하면서도 저축액을 늘려 목돈을 마련하게 돕는다.
누구보다 효과적인 재테크를 진행하기 위해서는 먼저 자신의 재무상태를 확인하고, 나쁜 경제습관 그리고 내게 필요한 금융상품은 어떤 것들이 있는지 확인해 보는 것이 무엇보다 중요한데.. 이러한 정보를 전과정 무료로 진행하는 곳이 있어 함께 소개하고 넘어간다.
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