실손의료비보험 - 병원실비보험 실속 가입요령 및 보험료비교
민영의료보험이라 불릴 정도로..
필수적인 실손의료비보험 어떻게 준비해야 할까.??
최근 지표상 경제는 회복되고 있지만.. 서민들이 느끼는 체감경기는 여전히 팍팍하기만 합니다. 부채는 점차 늘어만 가고, 월 평균소득은 제자리 걸음이다보니 마음편하게 힘들어하기도 어려운 상황입니다.
가족중에 혹시.. 갑작드러운 사고나 병에 걸린다고 생각하면 병원비는 여전히 부담스러운 일입니다. 그렇다고 좋다는 보장성 보험을 여러게 들어 놓자니.. 매달 꼬박꼬박 지출되는 보험료도 만만치 않고 말이죠.;; 이럴 때 보험료는 저렴하고 본인이 사용한 의료비 만큼(90%)을 보장하는 의료실비보험(실손의료비보험)은 가계살림의 큰 도움이 될 수 있습니다.
하지만..
최근 실손의료비보험 보장내용이 개정되면서 소비자의 선택의 폭이 넓어졌다고는 하지만 꼼꼼하게 비교하지 않는다면 금전적인 손해를 볼 수 있는 부분들도 있기때문에.. 변경된 내용이나 최근 가장 많이 판매되고 있는 상품, 가입요령 등.. 기본적인 사항들을 정리해 보는 것이 좋습니다.
병원실비보험(의료실비보험) 가입 시.. 꼼꼼히 따져보아야 할 참고사항들을 정리해 봤으니.. 한번쯤 읽어보시고 똑똑한 보험가입 진행하시길 바랍니다.^^
실손의료비보험이란..??
실손의료비보험의 정식명칭은 "의료실비보험"입니다. 실손으로 병원비를 보장한다고 해서 실손보험,병원실비보험,민영의료보험 등.. 그 인기만큼 많은 이름으로 불리고 있는 대표적인 보장형 상품을 말합니다.
감기와 같은 가벼운 질병에서부터 암과 같은 중대한 질병 그리고.. 의료사각지대로 불리는 MRI, CT, 특진료 등 고가 의료비는 물론.. 2009년 9월부터는 일부 치과와 항문질환 및 한방치료까지 보장항목에 포함되었습니다.
이처럼..
환자가 사용한 병원비를 실손으로 보장하는 것을 원칙으로 운영되고 있는 상품이기 때문에.. 최근 유행하는 신종질병까지 든든하게 보장받을 수 있다는 것이 특징입니다.
실비보험 주요 특징.
4월변경 이후.. 가장큰 차이점.!!
보험기간 : 기존 100세 자동갱신 → 변경 15년 주기 재가입 (의료 환경이나 국민건강 보험 정책 등이 주로 15년 주기로 변경돼 소비자들의 선택권을 넓히겠다는 취지)
자기부담금 : 기존 10% → 변경 10% 또는 20% 선택 (20%선택시 보험료가 매우 저렴하다)
가입형태 : 기존 특약형 → 변경 단독형 및 특약형 선택(단독형의 경우 1만원대 설계가능)
Tip_ 15년 가입기간 동안 질병에 걸리면.. 재가입이 안되나요.??
① 약자가 보장내용 변경주기 만료일 전까지 재가입 의사를 표시한 때에는 회사가 정한 절차에 따라 계약자는 기존 계약 만료일의 다음날로 재가입할 수 있으며, 이경우 회사는 기존 계약의 가입 이후 발생한 상해 또는 질병을 사유로 가입을 거절할 수 없습니다.
② 재 계약의 자동갱신 종료후 재가입하는 경우 계약자는 재가입 시점에서 회사가 판매하는 실손의료보험 상품의 보험종목에서 선택하여 가입할 수 있으나, 재가입 시점의 기존것과 보험종목이 틀려지면 인수기준에 따라 승낙 또는 거절을 할 수 있습니다. 승낙거절시에도 계약자는 재가입 직전계약과 동일한 가입조건의 보험계약으로 재가입이 가능합니다.
③ 계약자로부터 별도의 의사표시가 없을 때에는 재가입하지 않은 것으로 봅니다.
1만원대 단독 실손의료비보험 vs 특약형 보험료비교.
* 40세기준, 1급기준
가장 많이 판매되는 실손의료비보험은.??
병원실비보험 중 판매률이 가장 높은 상품은.. 메리츠화재, LIG손해보험, 현대해상 등..입니다. 소비자인지도 면에서나 보험금 지급률 등.. 만족도가 높은 편입니다.
메리츠화재 : 기본계약을 최소로 넣을 수 있고, 적립보험료 만원대로 하고, 의료실비보험만 가입하면 1~2만원대로 설계가 가능합니다. 또한 입원일당 1~2만원(입원 첫날부터 지급)을 부가하면 3~4만원대로 저렴한 설계가 가능합니다.
LIG손해보험 : 성인, 태아, 어린이실손보험을 모두 판매률 상위를 찾이하고 있습니다. 무엇보다 특약 활용이 다양하고, 16대 질병에 대한 수술비, 각종 특약 구성이 타 상품들에 비해 유리한 점이 많습니다.
주의_ 모든 보험이 그렇듯.. 가입자의 특징(연령, 성별, 직업, 병력 등)에 따라서 특약 활용이 다르고, 가입 제한항목이 보험사별 다르기 때문에.. 무조건 저렴하다고 좋은 상품은 아니고, 비싸다고 좋은 보장을 하는 것은 아닙니다. 따라서 좋다는 하나의 상품을 고집하지 마시고.. 본인의 상황에 따라서 2~3개를 비교하여 가장 유리한 조건으로 가입하시길 바랍니다.^^
필요하신 분들을 위해서.. 인지도 높은 비교사이트를 2곳정도 함께 엮어놓았으니.. 활용해 보시길 바랍니다.~
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판매순위_ 1. 메리츠화재 병원실비보험 특징.
판매순위_ 2. LIG손해보험 실손의료비보험 특징.
실손의료비보험 필수 체크사항(가입요령)..
보험가입 요령들을 보면.. 원론적인 말들이 대부분이지만 그래도.. 한번쯤 읽어보고 가입을 준비하는 사람과 무턱대고 가입하는 사람과는 확실히 선택의 폭이 다릅니다. 꼭 체크하고 넘어가세요^^
체크사항 1_ 보장은 같은데.. 왜? 보험료가 다 다르죠.??
보험가입이 처음인 소비자가 보험비교시 문제가 되는 부분이기도 합니다. 보장은 비슷한데 보험료 차이가 꾀많이 나는 경우가 많습니다. 이유는 각 보험사별 의무부담 담보가 다르고, 직업 또는 연령에 따른 위험률 계산을 다르게 하기 때문에 같은 보장이라도 보험료가 다르게 됩니다.
예를 들어보면.. 직업급수가 2급이상으로 상해사망이 추가로 넣고싶다면 메리츠화재 알파플러스로 준비하는 것이 가장 저렴하게 가입할 수 있다는 식이죠^^
체크사항 2_ 실손보장 비갱신형은 없나.??
가끔 인터넷 검색을 하다보면 비갱신형 실손보험을 홍보하는 문구들을 보게 되는데.. 사실 틀린말입니다. 실손보장은 모든 보험사 공통으로 갱신형으로 되어있습니다. 하지만.. 실손외 담보의 경우 (암진단비, 운전자보장 등..) 비갱신형으로 설계가 가능하기 때문에.. 함께 뭉처 비갱신형으로 부르기도 하는데 정확한 표현은 아니죠^^
최근 실손의료비보험 가입형태는 특약을 활용한 종합보장형으로 설계를 많이 진행하고 있으니.. 특약선택시 반드시 비갱신형으로 선택하는 것이 소비자에게 확실히 유리합니다.
체크사항 3_ 거품을 뺀 실속형을 바란다면.. 단독형으로..
단독형은 타 특약없이 병원비 실손보장만을 하는 상품을 말합니다. 단독형의 특징은 보험료가 상대적으로 저렴하다는 장점을 가지고 있습니다. 1만원대로 설계가 가능하고 본인의료비 부담을 20%로 선택한다면 그보다 더 실속있게 가입이 가능하죠.
주의할 점은.. 본인부담금 20%선택시 병원치료시 본인이 부담해야 하는 병원비가 늘어난다는 것을 알아야 한다는 것입니다. 무조건 보험료가 싸다고 좋은 것은 아니니.. 본인의 상황별 유리한 조건으로 준비하세요^^
체크사항 4_ 보험금 청구절차 및 지급률 높은 보험사를 선택하자.
모든 보험상품이 "묻지도 따지지도 않고" 필요한 시기에 떡~ 보험금을 지급하지 않습니다. 보험료는 비싸게 10년이상을 납입했는데.. 정작 필요한 시기에 적절한 보장을 하지 않거나 보험청구절차가 복잡해서 원하는 시기에 보험금을 지급받지 못한다면.. 안그래도 힘든 환자들에게 큰 고통을 줄 수 있는 문제가 됩니다.
따라서.. 보험비교 시 청구절차가 간편하고 지급률이 높은 보험사를 선택하는 것이 좋은 방법입니다.
마지막으로..
의료실손보험.. 누구보다 합리적으로 가입하는 방법.!!
본인에게 맞는 보험은 따로 있다고 말하는데.. 실손보험 역시 다르지 않습니다. 하지만 사람들은 특정 보험사를 고집하거나, 가까운 지인을 통해 보험을 가입하게 되는데.. 이런 경우 자사의 단일상품만을 추천하기 때문에 나에게 유리한 상품을 선택하기 어렵습니다.
보다 실속있고, 보장좋은 상품을 원한다면..
되도록 많은 상품을 비교하여 선택하는 것이 좋은데.. 가장 쉽고 정확한 방법이 비교사이트를 활용하는 것입니다.
비교사이트를 활용하면 우선.. 보험지식 없는 일반인도 전문가의 간편한 비교견적을 받아보고 장단점을 확인할 수 있기때문에.. 최소한 가입 후 후회하며 해약하는 경우를 줄일 수 있습니다. 또한 상담견적을 메일이나 팩스로 받아볼 수 있어.. 상담 중 어려웠던 내용들을 좀더 쉽게 이해할 수 있다는 장점이 있습니다.
필요하신 분들을 위해서.. 소비자 인지도 높은 비교사이트를 2곳 엮어놓았습니다.
보험준비에 있어 궁금한 내용이 있다면 활용해 보세요^^
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