실손보험이란? 1만원대 단독실손보험 장단점 비교
달라지는 실손보험.. 나에게 유리한 상품은 뭘까.??
병원비 부담이 점차 증가하면서 요즘.. 실손보험 가입이 점차 늘어나고 있는데, 이전까지는 민영의료보험, 의료실비보험, 제2의 건강보험 등 다양한 명칭으로 불리며 다른 보장성 상품에 특약 형태로만 부가.판매되어 왔지만, 올 초에 1만원대 단독실손보험이 판매를 시작했습니다.
일반적인 소비자 입장에서.. 두 상품의 단점을 비교하면 이렇습니다.
특약형(기존)은 무분별한 '끼워 팔기'로 불필요한 실손보험 중복가입자를 양산했고, 각종 특약 가입 시 비갱신이 아닌 갱신특약으로 갱신시 높은 보험료를 납입해야 했다는 단점이 있었으며.. 단독형의 경우 실손담보 갱신주기가 1년으로 단축되었고, 보장기간을 15년마다 재가입을 진행해야 하기때문에 질병을 가지고 있다면 재가입이 어려울 수 있다는 단점을 가지고 있습니다.
물론..
실손보험은 단점보다 장정이 많은 상품입니다. 환자가 병원에 낸 병원비를 실손으로 보장하는 상품이기 때문에 타 보험에 비해보장폭이 넓고 보험금 지급률 또한 가장 높은 대표적인 보험입니다..
그렇다면.. 실손보험이란 무엇이며, 단독vs특약(기존형) 중 무엇을 선택해야 올바른 선택이고, 주의해야할 사항은 어떤 것들이 있는지.. 정리해 보도록하겠습니다. 참고하시고 실속있고 똑똑한 보험가입을 진행하시길 바랍니다.^^
실손보험이란..??
실손보험이란 보험 가입자가 다치거나 질병으로 입원,통원 치료 시 실제 부담한 치료비를 보험회사가 보상하는 상품을 말합니다. 질병, 상해로 입원을 했을 경우 5천만원 내에서 지출한 금액의 90%까지 보장 받을 수 있으며, 만약 연간본인부담금이 200만원을 초과했을 경우 100%보장을 합니다.
환자가 사용한 병원비를 실손으로 보장하는 것이 원칙이기 때문에..
국민건강보험에서 보장하는 급여항목 뿐만아니라 비급여 항목 치료비까지 보장하며, 의료사각지대인 MRI, CT, 특진료 등 고가의 병원비 또한 보장합니다.
특약을 활용하면..
암, 뇌졸중, 심장질환, 피부질환, 운전자 보장 등.. 다양한 보장을 선택하여 설계가능합니다. 특약 활용에 따라서 하나의 상품을 준비하면서 여러가지 보험을 함께 가입하는 효과를 누릴 수 있다는 것이 특징입니다.
1만원대 단독실손보험 vs 기존형(특약) 비교.!!
특약형(기존) : 상해,질병 등 여러 가지 보장을 포합한 종합보험에 특약 형태식으로 실손보장을 추가하는 형태입니다. 기본특약만을 포함하여 설계한다면 단독실손보험과 보험료 차이는 큰 차이 없습니다.
장점.
실손보장 3년 갱신.(단독형 1년갱신)
한번 가입으로 100세까지 보장.(단독형 15년마다 재가입)
본인부담금 90% 보장.(단독형 90%, 80% 선택보장)
특약 활용으로 종합보험 설계가능.
단독형(변경) : 질병이나 상해로 인한 입원, 통원 의료비만 보장하는 형태입니다. 따라서 기존형 보다 저렴한 보험료로 보장이 가능합니다. 또한 자기부담 의료비 10% 혹은 20%로 선택가능합니다. 20%선택의 경우 보험료는 저렴하지만 본인이 부담해야 하는 병원비가 늘어난다는 것을 주의해야 합니다.
장점.
1만원대 저렴한 보험료.(기존형보다 저렴)
본인부담금 보장 80% 혹은 90% 선택가능.(기존형 90%보장)
불필요한 특약선택 없이 거품 뺀 간편가입 가능.
1만원대 단독실손보험 보험료 비교.(40세, 1급기준)
인기 실손보험상품 보험료 및 특징비교.!!
실손보험 중 인지도가 높은 보험사는 LIG손보, 메리츠화재, 동부, 현대 등이 대표적입니다. 판매률이나 보험금 지급률이 높아 소비자들에게 인지도가 높은 편입니다.
단, 모든 보험이 그렇듯, 가입자의 특징(성별, 연령, 직업, 병력 등..)에 따라서 유리한 상품이 다르기 마련이고, 판매률이 높다거나 보험료가 저렴하다고 해서 모든 사람들에게 좋은 상품은 아니기때문에.. 하나의 상품을 고집하거나 보험비교 없이 선택하는 것은 올바른 선택방법이 아닙니다. 2~3개 정도를 함께 비교하여 본인에게 가장 유리한 것으로 선택하시길 바랍니다.
필요하신 분들을 위해.. 직접 상담받아 본 인지도 높은 사이트를 함께 엮어 놓았으니.. 활용해 보세요.^^
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현재 판매순위 및 상품특징.
1. LIG손해보험 실손보험.
2. 메리츠화재 실손보험.
실손보험 필수 체크사항..
최소한 이정도는 알고 준비하는 것이.. 가입 후 손해보며 해지하는 경우를 줄일 수 있습니다.
체크사항 Tip 1. 무의미한 중복가입은 피하자.
기존 실손보험의 보험료가 부담되어 단독형으로 갈아타거나 변경 전 100세형 특약형으로 변경을 원한다면 가입하고 있는 실손보험을 해지하고 다시 가입해야 합니다. 실손보험은 소비자가 실제 부담한 의료비를 보장하는 형식이기 때문에.. 2개 이상에 가입하고 있다고 해도.. 중복 보장하지 않습니다.
체크사항 Tip 2. 비갱신형 실손보험이 있다는데.. 사실인가.??
실손보장만을 따진다면.. 비갱신형은 없다고 말하는 것이 올바른 표현입니다. 모든 보험사 공통으로 실손보장은 갱신형 상품이기 때문입니다. 다만, 실손보장외 특약들은 모두 비갱신형으로 설계가 가능하기 때문에 간혹 비갱신형 실손보험이라 말하는 분들이 계신데.. 정확히 말하면 틀린말입니다.
특약형으로 선택할 때는 반드시 실손외 보장들은 비갱신형으로 선택하는 것이 소비자에게 유리합니다.
체크사항 Tip 3. 보장기간은 되도록 길게..
단독형은 15년마다 재가입을 해야하는 반면에.. 기존형은 100세까지 보장합니다. 의료비는 나이가 들수록 많이 발생하고, 질병의 위험률 또한 마찬가지 입니다. 하지만 보장기간 동안 큰 질병이라도 발생하면 추후 재가입이 힘들어지는 경우가 많기때문에 평균수명까지 충분히 보장기간을 설정하는 것이 바람직합니다.
체그사항 Tip 4. 만기환급형 정말 좋을까.??
질병,사고의 보장도 받고 만기에는 납입한 보험료를 100% 돌려받는다? 솔깃한 말이지만.. 정작 그 효과는 크지 않습니다. 만기환급형의 경우 월 보험료가 비싸고, 만기시까지 생존해 있다고 해도.. 돌려받는 금액은 물가상승률을 고려하면 민망한 수준일 것입니다.
순수보장형이나 일부환급형을 활용하여 월 보험료를 저렴하게 가입하는 것이 소비자에게 확실히 유리한 선택입니다.
체크사항 Tip 5. 보험금 지급률, 청구절차 간편한 보험사로..
보험을 가입하고 정작 필요한 시기에.. 보험금을 청구했는데.. 이런저런 핑계로 보험금 지급을 미루거나 청구절차가 복잡해서 보험금 지급이 늦어진다면 .. 그래도 힘든 환자들에게 이중 고통이 될 수 있으니.. 되도록 청구절차가 간편하고 보험금 지급률이 높은 보험사를 선택하는 것이 바람직한 방법입니다.
마지막으로..
실손보험.. 누구보다 합리적으로 가입하는 방법.!!
본인에게 맞는 보험은 따로 있다고들 하는데.. 실손보험 역시 다르지 않습니다. 하지만 사람들은 특정 보험사를 고집하거나, 가까운 지인을 통해 보험을 가입하게 되는데.. 이런 경우 자사의 단일 상품만을 추천하기 때문에 나에게 적당한 상품을 선택하기란 사실 어렵습니다.
보다 실속있고, 좋은 상품을 원한다면..
되도록 많은 상품을 비교하여 선택하는 것이 좋은데.. 가장 쉽고 빠른방법이 비교사이트를 활용하는 것입니다.
비교사이트를 활용하면 우선.. 보험지식이 없는 일반인도 전문가의 비교견적을 받아보고 장단점을 확인할 수 있기때문에.. 최소한 가입 후 후회하며 해지하는 경우를 줄일 수 있습니다. 또한 상담견적을 메일이나 팩스로 받아볼 수 있으니.. 전화로 복잡했던 부분을 좀 더 쉽게 이해할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
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