30대 재테크 성공전략 - 기본 재테크 노하우
수익성과 안정성, 유동성을 모두 충족하는 재테크 수단이 있을까.?? 이런 완벽한 금융상품이 존재했다면..
모두 돈 걱정없이 일생을 살아갈 수 있지만, 이런 재테크 방법은 존재하지 않습니다.
수익성을 기대해서 주식이나 주식형 간접상품이나 파생상품에 투자하려고 하면 여러 가지 원인으로 원금
손실이 나거나 원금이라도 겨우 건지는 경우가 발생하고, 안전하다는 부동산 입대업을 한다고 해도
빠른 시간안에 현금화가 되지 않아 유동성에 문제가 있기 마련입니다. 반대로 안전성과 유동성을 모두
겸비해서 투자하는 정기예금이나 정기 적금 등의 금융상품은 현재의 저금리에서 만족할만한 수익을 가져
다 주기란 사실 어려운 부분이 많습니다.
그렇다고 재테크 포기할 수 없으니.. 지금부터 20, 30대의 젊은 시기에 적절한 재테크 성공전략은 무엇인
지 알아보도록 하겠습니다.
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20대, 30대 재테크 성공전략. |
20대, 30대의 젊은 층에서의 재테크 포트폴리오는 젊은만큼.. 재테크 시간이 충분한 여유가 있기 때문에 100%의 여유자금에서 30~40%는 수익성 위주의 공격적인 상품인 적립식투자신탁, 주식형이나 채권형, 혼합형 펀드 등으로 구성하는 것이 좋고, 그리고 30~40%는 안정성을 우선으로 하는 은행권의 특판 정기예금이나 비과세, 세금우대, 연말정산 혜택이 있는 각종 안전한 금융상품이 좋겠네요. 나머지는 미리 노후를 준비한다는 생각에 연금보험이나 유동성과 경제상황을 고려하여 고금리 단기상품 등을 활용하면 됩니다.
2030 재테크 5계명.
1. 허리띠를 졸라매라 2. 목돈은 적금과 펀드로 : 은행수익률보다 높은 투자, 3년 단위로 투자자산 비중 조정. 3. 재무계획(목표)를 설정하라 : 결혼/출산/은퇴 및 장기투자계획, 연금상품 가입고려. 4. 절세상품 및 소득공제 상품 가입 : 청약통장, 재형저축 등.. 5. 부부 재무상태 공유하자 : 비자금 습관 대신 투명한 회계, 보장형 보험상품 가입.
일찍 시작해면.. 부자에 가까워 진다.
젊은 시절 재테크의 큰 틀은 "안 쓴다"입니다. 다이어트를 하기 위해서는 일단 지금보다 덜 먹고, 더 운동을 해야하듯이, 성공적인 재테크를 원한다면 "안쓰고, 덜 쓰면" 됩니다. 그 어떤 수익률 높은 상품보다 좋은 결과를 낳을 수 있는 방법입니다.
종잣돈을 모으기 위한 제일 기본적인 방법은 예.적금인데.. 최근 큰 이슈가 되고있는 재형저축도 고려해 볼만한 상품입니다. 재형저축은 7년 이상 가입해야 이자소득세(14%)를 물지 않을 수 있으며 1인당 월 10만원, 연 1200만원까지 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 25세에 처음 이 저축에 가입한 사람은 32세부터 세금 혜택을 토해낼 필요없이 이를 해지할 수 있다는 말입니다.
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내집마련 청약통장은 필수
최근 각종 기사들을 확인해 보니.. 2030대 재테크 목표가 결혼자금 마련이라고 하더군요. 모두에게 통하는 인생의 주요 목표는.. 결혼과 출산 양육 등 주거공간이라 생각됩니다. 따라서 가장 먼저 할 일은 주택청약 종압저축에 가입해 청약자격을 만드는 것입니다.
국민주택 등을 공급받기 위해서 가입하는 저축입니다. 적금 형식으로 돈을 붓거나, 한번에 목돈을 예치할 수 있는데.. 금리는 기간별로 다르지만 요즘은 2년 이상 예치하면 최고 연 4%의 고금리를 줍니다. 적금.부금의 형태는 매달 2만원 이상 50만원 이내에서 5000원 단위로 납입하면 되고, 예금 형태로는 1500만원까지 넣을 수 있습니다.
신혼부부, 통장부터 결혼시켜라
많은 재테크 전문가들이 공통적으로 하는 이야기입니다. 결혼후 통장을 따로 운영하거나 서로의 수입을 일체 관여하지 않는방법은 서로를 위해서 별로 좋은 방법은 아닙니다.
외벌이는 물론이고, 맞벌이 부부에게 통장은 가계 재무상태를 알 수 있는 가장 기본적인 정보입니다. 수입 총액을 정확히 파악한 다음엔 지출을 제대로 정리하고, 매달 발생하는 금액을 환산하고, 사용할 금액을 정해서 서로 목표한 자금안에서 사용하려 노력하는 것이 좋습니다.
따로 자금을 운용하다가는 서로의 지출이 점차 거질 수 있고, 서로의 씀씀이에 부부사이가 멀어질 수 있으니.. 신혼부부의 경우 되도록 투명한 재무계획 설정하여 생활하는 것이 무엇보다 중요한 재테크 요령입니다.
예비 자금 마련하기
맞벌이 가족은 육아 휴직, 퇴사 등으로 외벌이가 됐을 경우를 대비하여 필요한 자금을 미리 준비하고 대비할 필요가 있습니다. 적당한 금액은 3개월치(외벌이의 경우 6개월) 급여에 해당하는 금액을 적당한 금융상품에 넣어두는 것이 좋습니다.
유사시에 대비하여 언제든지 현금화 할 수 있는 유동성을 확보하는 것이 좋으므로, MMF, MMDA에 넣어 두는 것이 좋습니다.
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절세상품 및 소득공제 상품 가입. |
재테크를 처음 시작하려는 사회초년생들의 경우 금융상품은 다소 어려운 부분일 수 있습니다. 하지만 기본적인 내용들만 알아도 본인이 재무계획을 잡는데 있어 큰 도움이 되리라 생각됩니다. 절세상품 역시 가입시 소득공제 대상과 주의해야할 기본적인 내용들이 있으니.. 아래 표를 참고하길 바랍니다.
금융상품 누구보다 합리적으로 준비하는 방법.
흔히.. 사람들은 자신에게 맞는 금융상품은 따로 있다고 말하는데.. 각자의 투자성향에 따라서 상품의 종류와 유리한 것이 다르기 마련입니다.
하지만.. 많은 사람들은 특정 보험사를 통하거나, 가까운 지인을 통하여 가입을 진행하게 됩니다. 이런경우 자사의 단일 상품만을 추천하기 때문에 본인에게 적합한 금융상품을 선택하기란 사실 어려운 부분이 많습니다.
보다 실속있고 좋은 상품을 원한다면 되도록 많은 상품을 비교하여 선택하는 것이 좋은데.. 가장 간편하고 손쉬운 방법이 보험비교사이트를 활용하거나 재무설계 센터를 활용하는 것입니다. 금융지식이 없는 일반인들도 전문가의 비교견적을 받아볼 수 있고, 상황별 맞춤 설계가 가능하기 때문에 가입후 후회하며 혜약하는 경우를 줄일 수 있습니다.
또한.. 전화상으로 복잡했던 부분들은 견적서를 메일이나 팩스로 받아보고 꼼꼼하게 비교할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다. 아래 고객인지도가 높고, 믿을 수 있는 정보를 제공하는 곳을 추천해 놓았으니.. 활용해 보세요.
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